Xe Bị Cháy: Bảo Hiểm Đòi Kết Luận Nguyên Nhân Của Công an Là Đúng Hay Sai?
Bài này tiếp tục chia sẻ Kinh nghiệm đòi bồi thường bảo hiểm xe ô tô khi xe bị cháy
Khi xảy ra sự cố cháy nổ ô tô, việc yêu cầu quyền lợi bồi thường từ công ty bảo hiểm thường gặp không ít khó khăn. Một trong những cái cớ phổ biến nhất mà các đơn vị bảo hiểm đưa ra để trì hoãn hoặc né tránh trách nhiệm là: “Chờ kết luận nguyên nhân cháy từ Cơ quan Công an hoặc Cảnh sát PCCC”.
Vậy đứng dưới góc độ pháp lý, việc công ty bảo hiểm đòi kết luận nguyên nhân cháy của CS PCCC mới chịu đền bù là ĐÚNG hay SAI? Chủ xe cần làm gì để bảo vệ quyền lợi của mình? Bài viết này sẽ vạch trần chiêu trò né trách nhiệm của nhà bảo hiểm và hướng dẫn bạn cách xử lý chuẩn xác nhất.
1. Bảo Hiểm Đòi Kết Luận Nguyên Nhân Cháy Của công an: Chắc Chắn Sai!
Câu trả lời ngắn gọn và đanh thép nhất cho câu hỏi này là: HOÀN TOÀN SAI.
Hợp đồng bảo hiểm bản chất là một giao kết dân sự thương mại. Khi xảy ra tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm (ở đây là cháy xe), điều 53 Luật kinh doanh bảo hiểm quy định doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) có quyền và nghĩa vụ bắt buộc phải tự tiến hành giám định tổn thất để xác định nguyên nhân, từ đó đưa ra phương án bồi thường hoặc ra văn bản từ chối bồi thường có căn cứ.
Việc công ty bảo hiểm vin cớ “Chúng tôi không đủ trình độ chuyên môn giám định nên không có cơ sở bồi thường” hoặc “Phải chờ công an kết luận” là hành vi đùn đẩy trách nhiệm, lợi dụng sự thiếu hiểu biết pháp luật của khách hàng để né tránh hoặc trì hoãn trách nhiệm bồi thường.
2. Trách Nhiệm Giám Định Nguyên Nhân Cháy Thuộc Về Ai?
Theo quy định tại Điều 54 luật kinh doanh bảo hiểm, quy trình xác định nguyên nhân tổn thất được làm rõ như sau:
Bảo hiểm phải tự giám định hoặc thuê công ty giám định độc lập, ra kết luân giám định. Nếu khách hàng không đồng ý thì cùng bảo hiểm chỉ định giám định độc lập (hoặc tòa chỉ định nếu ra tòa), kết luận của giám định độc lập có giá trị bắt buộc với các bên.
Nếu phía bảo hiểm cho rằng họ không đủ năng lực chuyên môn để kết luận nguyên nhân xe cháy, họ phải bỏ chi phí để thuê các công ty giám định độc lập có chứng nhận pháp lý đứng ra làm việc. Khách hàng hoàn toàn không có nghĩa vụ phải đi “xin” kết luận của cơ quan chức năng để nộp cho bảo hiểm.
Trong trường hợp vụ cháy có tính chất phức tạp cần sự can thiệp của Cơ quan Công an/PCCC để xác minh có dấu hiệu trục lợi, phá hoại hay không, phía bảo hiểm phải tự chủ động liên hệ, gửi văn bản làm việc với cơ quan chức năng nhưng vẫn phải giải quyết trong thời hạn tối đa 30 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ yêu cầu từ khách hàng và dựa trên các hồ sơ hiện có.
3. Kinh nghiệm đòi bồi thường bảo hiểm xe ô tô khi bảo hiểm đòi kết luận nguyên nhân cháy của công an
Nếu bạn đang rơi vào trường hợp xe bị cháy và bị bảo hiểm “làm khó” đòi biên bản PCCC, hãy áp dụng ngay các bước sau:
- Nói “KHÔNG” với yêu cầu tự đi xin kết luận: Hãy khẳng định rõ với nhân viên bồi thường rằng việc thu thập hồ sơ từ CSGT hoặc PCCC không phải trách nhiệm của chủ xe.
- Yêu cầu bảo hiểm tự kết luận bằng văn bản: Buộc công ty bảo hiểm phải ra văn bản chính thức nêu rõ lý do tạm dừng hoặc từ chối bồi thường. Đây sẽ là bằng chứng pháp lý quan trọng nếu hai bên phải đưa nhau ra tòa.
- Làm căng dựa trên Án lệ pháp luật: Thực tế tại Việt Nam đã có những bản án tuyên buộc công ty bảo hiểm phải bồi thường 100% giá trị xe kèm lãi trả chậm cho chủ xe trong các trường hợp ô tô bốc cháy dẫu chưa rõ nguyên nhân hoặc chưa tìm ra thủ phạm. Chỉ cần sự việc nằm trong phạm vi bảo hiểm và không thuộc điều khoản loại trừ, bảo hiểm bắt buộc phải đền
