Bồi thường bảo hiểm ô tô trường hợp nhiều xe va chạm sẽ được minh hoạ trực quan trong vụ tai nạn ngày 28/11/2022 trên đường Lê Trọng Tấn gần đại lộ Thăng Long (Hà Nội) dưới đây. Xe Hyundai Tucson mất lái lao qua dải phân cách sang làn đường ngược chiều đâm va phải xe ô tô hạng sang Porscher đang đi đúng phần đường, hậu quả hai xe đều hư hỏng nặng.

Bảo hiểm của các xe bồi thường như thế nào?

Đặt giả định hai xe đều có bảo hiểm trách nhiệm dân sự và bảo hiểm vật chất xe, các loại hình bảo hiểm sẽ bồi thường như thế nào?

Trường hợp này có thể xác định lỗi hoàn toàn thuộc về xe Hyundai Tucson, nên chủ xe TUCSON có trách nhiệm đền bù cho xe Porsche, nhưng nhờ có bảo hiểm, trách nhiệm của chủ xe Tucson và thiệt hại của hai bên sẽ được giảm thiểu. Trách nhiệm của bảo hiểm các bên như sau:

Bảo hiểm của xe Tucson bồi thường:

• Đối với thiệt hại vật chất xe Tucson: Bảo hiểm vật chất ô tô bồi thường toàn bộ
• Đối với trách nhiệm đền bù cho xe Porsche: Ç (loại 480.700 đồng) sẽ bồi thường thiệt hại thực tế trong phạm vi 100 triệu đồng. Nếu thiệt hại vượt quá 100 triệu đồng thì chủ xe Tucson phải tự bồi thường phần vượt quá. Trong trường hợp xe Porsche có thiệt hại về người, bảo hiểm trách nhiệm dân sự bồi thường 150 triệu đồng/người tử vong, bồi thường thương tật 150 triệu đồng x % thương tật/người.

Bảo hiểm của xe Porsche bồi thường:

• Đối với thiệt hại vật chất xe Porsche: Bảo hiểm bồi thường 100% chi phí sửa chữa xe Porsche hoặc bồi thường toàn bộ số tiền bảo hiểm (giá trị xe) nếu chi phí sửa chữa trên 75% giá trị xe, sau đó thu hồi xác xe.

Chủ xe Porsche có được nhận tiền từ cả bảo hiểm vật chất và từ chủ xe Hyundai đền không? Câu trả lời là không. Chủ xe Porsche không thể nhận được số tiền nhiều hơn thiệt hại anh ta phải gánh chịu. Trong trường hợp này, Chủ xe Porsche sau khi nhận được tiền bồi thường bảo hiểm ô tô từ công ty bảo hiểm, phải có trách nhiệm chuyển quyền đòi bên có lỗi (chủ xe Hyundai Tucson) để công ty bảo hiểm của xe Porsche thế quyền chủ xe đi đòi bên có lỗi theo nguyên tắc thế quyền trong bảo hiểm quy định tại Điều 49 Luật kinh doanh bảo hiểm. Việc công ty bảo hiểm có đòi được bên thứ ba hay không không liên quan đến quyền lợi của chủ xe Porsche.

• Trong trường hợp người ngồi trên xe xe Hyundai bị tử vong, thương tật: Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của xe Porsche hô trợ bồi thường thiệt hại về người bằng 50% mức trách nhiệm bảo hiểm (75 triệu đồng đối với 1 người tử vong; 150 tr x % thương tật x 50% đối với 1 người bị thương)

Thực tế các công ty bảo hiểm làm thủ tục bồi thường như thế nào?

Đối với thiệt hại vật chất xe Hyundai: Bảo hiểm vật chất xe Hyundai sẽ bồi thường toàn bộ chi phí sửa chữa, do lỗi hoàn toàn thuộc về lái xe Hyundai nên không có đòi bên thứ ba

Đối với thiệt hại vật chất xe Porsche: Bảo hiểm vật chất xe Porsche phối hợp với bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe Hyundai cùng bồi thường. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe Hyundai bồi thường hết mức trách nhiệm trong phạm vi 100 triệu đồng, số tiền còn lại bảo hiểm vật chất xe Porsche trả, sau đó bảo hiểm của Porche thế quyền chủ xe đi đòi chủ xe Hyundai

Trường hợp xe Hyundai không có bảo hiểm trách nhiệm dân sự hoặc công ty bảo hiểm trách nhiệm dân sự của xe Hyundai không phối hợp, bảo hiểm xe Porsche bồi thường toàn bộ chi phí sửa chữa xe Porsche sau đó thế quyền chủ xe Porsche đi đòi chủ xe Hyundai đền lại (không được đòi bảo hiểm trách nhiệm dân sự của xe Hyundai).

Thủ tục yêu cầu bảo hiểm như thế nào.

Các bước yêu cầu bảo hiểm bồi thường đã được hướng dẫn chi tiết tại bài Hướng dẫn đòi bồi thường bảo hiểm xe ô tô

infair.com.vn